Las hipotecas con "ingresos chinos falsos" inflan la burbuja inmobiliaria de Toronto: filtración de HSBC

Las hipotecas con "ingresos chinos falsos" impulsan la burbuja inmobiliaria de Toronto: filtración de HSBC

• Un denunciante interno de HSBC dijo haber quedado impactado por los sospechosos préstamos hipotecarios que descubrió al incorporarse en 2022 al equipo de aprobación de hipotecas de una sucursal en las afueras de Toronto.
• El denunciante, que usa el seudónimo D.M. y es de origen indio tras inmigrar a Canadá, detectó durante la pandemia de COVID-19 un fuerte aumento de préstamos hipotecarios dirigidos a compradores de la diáspora china.
• Hubo numerosos casos de inmigrantes chinos que obtuvieron hipotecas en HSBC afirmando que trabajaban de forma remota desde China, y D.M. cree que esto está relacionado con el alza de los precios de la vivienda en Toronto.

Cómo una filtración de HSBC muestra el impulso a la burbuja inmobiliaria de Toronto

• D.M. concluyó que, desde 2015, más de 10 sucursales de HSBC en el área de Toronto otorgaron al menos 500 millones de dólares canadienses en préstamos hipotecarios a compradores de la diáspora que afirmaban tener ingresos exagerados o empleos inexistentes en China.
• Este fraude de ingresos extranjeros aumentó durante la pandemia y parece haber tenido un fuerte impacto, en particular, sobre los precios de la vivienda en Toronto y Vancouver.
• D.M. sostiene que existe un problema sistémico en HSBC Canadá y otros bancos canadienses, que otorgan hipotecas problemáticas a compradores de la diáspora con fuentes de riqueza no verificadas en China.

Investigación interna y reformas en HSBC Canadá

• A raíz de la denuncia de D.M., se realizó una investigación dentro de HSBC Canadá y, según correos internos, se implementaron algunas reformas.
• Sin embargo, D.M. no quedó satisfecho con la respuesta del banco y decidió hacer pública su historia y los documentos internos ante la prensa.

Relación entre la banca de la diáspora china y las transacciones inmobiliarias

• Según una investigación de FINTRAC, durante la pandemia de COVID-19, mientras los casinos canadienses estaban cerrados, el sistema bancario clandestino de China se expandió y se realizaron grandes transferencias electrónicas desde Hong Kong hacia cuentas bancarias en Canadá.
• Estas transferencias se usan en operaciones inmobiliarias, y los titulares de cuentas bancarias de la diáspora china a menudo afirman ser estudiantes, amas de casa, administradores de oficina o personas desempleadas.

Sospechas de fraude hipotecario en HSBC Canadá

• D.M. revisó paquetes de solicitud de hipoteca de HSBC Canadá y consideró poco creíbles varios casos en los que se reportaban altos ingresos mientras se afirmaba trabajar de forma remota desde China.
• Por ejemplo, una mujer que trabajaba medio tiempo en un casino afirmó ingresos anuales superiores a 300,000 dólares canadienses y recibió una hipoteca de 1.4 millones de dólares canadienses.

Reacción interna y medidas en HSBC Canadá

• Después de la denuncia de D.M., HSBC Canadá tomó medidas como reforzar los procedimientos de verificación de ingresos.
• Sin embargo, D.M. sintió que el banco lo presionaba para eliminar pruebas y sostiene que los bancos canadienses necesitan regulaciones más estrictas para aprobar hipotecas basadas en ingresos del extranjero.

Opinión de GN⁺:

1. Este artículo ofrece una nueva perspectiva sobre los factores que determinan los precios inmobiliarios al poner el foco en la relación entre el alza del mercado de vivienda en Canadá y la entrada de capital chino.
2. El testimonio del denunciante de HSBC subraya la importancia de la transparencia y la regulación en el sector financiero, lo que puede contribuir al debate internacional sobre delitos financieros y prevención del lavado de dinero.
3. Casos como este muestran la necesidad de políticas y sistemas sólidos para preservar la salud del mercado inmobiliario, y destacan la importancia de la cooperación internacional frente a problemas vinculados con los flujos globales de capital.

[GN⁺]

Opiniones de Hacker News

• La revelación de D.M.: D.M., quien llegó a Canadá desde India para estudiar, intenta destapar un posible fraude hipotecario ocurrido en HSBC Bank Canada. Plantea que algunos empleados podrían haberse embolsado miles de dólares con este fraude.

• El estudio de FINTRAC y la afirmación de D.M.: El estudio de FINTRAC no dice que los bancos canadienses hayan emitido deliberadamente hipotecas basadas en ingresos falsos a compradores de la diáspora china, pero D.M. afirma que los empleados del banco recibieron capacitación para prevenir el fraude y que las solicitudes de préstamo de la sucursal de Aurora que revisó eran difíciles de creer.

• La investigación de D.M.: Según correos electrónicos y mensajes de texto de HSBC Canada que D.M. revisó, muchos empleados de la sucursal de Aurora sabían directamente sobre las hipotecas con ingresos chinos falsos, y también sugiere que un gerente veterano que supervisaba más de 10 sucursales en el área de Toronto sabía de préstamos hipotecarios extensos y sospechosos para clientes de la diáspora china.

• El testimonio y las sospechas de D.M.: D.M. afirma que un colega admitió haber procesado solicitudes de préstamo sin reunirse con los clientes. Esto se debía a que el gerente de la sucursal entregaba a los empleados las solicitudes de clientes con ingresos del extranjero para que "no tuvieran que salir a vender directamente". Además, D.M. dice en un correo que el colega reconoció que, aunque en China continental hay un equipo que verifica correos electrónicos y llamadas telefónicas, se trata de un fraude sofisticado y organizado.

• Perspectivas diversas: Un comentarista cree que todas las hipotecas canadienses vinculadas con China al final serán pagadas, pero propone que existe mucha actividad financiera clandestina de China no registrada en Canadá, y que estas "redes" podrían usarse para sacar dinero de China.

• Descontento con HSBC: D.M. no quedó satisfecho con la respuesta de HSBC, y un usuario menciona que solo conoce a HSBC por escándalos en las noticias.

• Una mirada que no es de investigación financiera: Hay solicitantes fraudulentos que piden grandes préstamos/hipotecas sobre viviendas en Toronto para hacer que efectivo sospechoso parezca un activo más respetable. HSBC lo tolera porque quiere pagos regulares de ese efectivo sospechoso, aun sabiendo que esos clientes son solo la fachada de grupos del crimen organizado. Esto también afecta al mercado inmobiliario de Toronto.

• La experiencia de un canadiense de origen asiático: Un canadiense de origen asiático comparte que le dijeron que, si tenía "dinero chino", no necesitaba tener un trabajo común.

• La situación hipotecaria de HSBC: Debería estarse viendo una situación en la que muchas personas con hipotecas en HSBC no pueden pagar, pero faltan estadísticas públicas sobre si HSBC sufrirá grandes pérdidas mientras conserva esas propiedades y cuánto tiempo puede continuar esta situación.

• El futuro de HSBC: Hay opiniones de que HSBC terminará siendo RBC, y de que los brokers hipotecarios independientes facilitan esta situación al guiar a la gente por el sistema con "coaching creativo".

• Familiaridad cultural y fraude: Se especula que el hecho de que la mayoría de los empleados de la sucursal de Aurora sean canadienses de origen chino pudo haber facilitado que el fraude continuara.

• Críticas a HSBC: Se plantea la pregunta de cuántas reglas del sistema financiero debe violar HSBC antes de que lo expulsen de los mercados financieros occidentales.

• Dudas sobre Sam Cooper: Hay una opinión crítica sobre Sam Cooper, señalando que se gana la vida a partir de la animadversión hacia China, y que sus artículos deben leerse con mucha cautela.