Cómo la IA permite recuperar comisiones de instituciones financieras, recibir consejos para la vida económica y cancelar servicios de suscripción

1. Empresa estadounidense Cushion

• Esta empresa opera un servicio que permite a los usuarios recuperar automáticamente cargos como comisiones por sobregiro o intereses de tarjetas de crédito de instituciones financieras, y utiliza machine learning para ello

• En Cushion, un algoritmo revisa las cuentas bancarias o de tarjetas de crédito del usuario y detecta, entre las comisiones que ha pagado, aquellas que podrían ser reembolsables

• Luego se comunica automáticamente con la institución financiera correspondiente en nombre del usuario, solicitando el reembolso de la comisión y negociando con cada entidad

• Cushion gestiona comisiones de ATM, cargos mensuales por servicio, intereses de tarjetas de crédito, comisiones por sobregiro, cargos por pagos en el extranjero y cargos por mora, entre otros

• La empresa desarrolló Fee Genius, una herramienta que detecta cargos con posibilidad de reembolso en la cuenta bancaria o de tarjeta de crédito del usuario y se lo informa

• Fee Genius también predice “cuándo podría ocurrir un sobregiro” e incluso indica qué bancos son más colaborativos en las negociaciones de comisiones

• Cushion también desarrolló Fee Negotiation, una función que contacta automáticamente a las instituciones financieras en nombre del usuario para solicitar y negociar reembolsos de comisiones

• Funcionamiento específico
  → El usuario debe registrarse en Cushion y conectar su cuenta bancaria o de tarjeta de crédito
  → El algoritmo de Cushion supervisa la cuenta del usuario 24/7
  → En este proceso, usa machine learning para detectar, entre las comisiones pagadas por el usuario en los últimos 3 a 6 meses, aquellas con posibilidad de reembolso
  → Si el usuario activa la función Fee Negotiation, Cushion interviene directamente y contacta automáticamente a la institución financiera correspondiente
  → Cushion se comunica con la institución por correo electrónico, chat o correo postal tradicional para solicitar el reembolso
  → La revisión por parte de la institución financiera tarda entre 2 y 90 días
  → Si la negociación tiene éxito, la comisión se reembolsa a la cuenta del usuario

2. Empresa británica Cleo

• Esta empresa opera un servicio de asistente financiero con IA para la generación Z
• Analiza con IA la situación financiera y el historial de gastos del usuario, ofrece consejos financieros mediante un chatbot y también crea presupuestos personalizados
• Cleo primero reúne y muestra en un solo lugar la información de varias cuentas financieras del usuario mediante la función de “integración de cuentas”
• Además, si el usuario le pregunta al chatbot cosas como “¿Me alcanza para comprar pizza?” o “¿En qué área podría recortar gastos este mes?”, responde de inmediato
• Esto se basa en el seguimiento del historial de gastos del usuario, mostrándolo en resúmenes mensuales y comparaciones por categoría
• También rastrea hacia atrás el historial de transacciones de gasto de los últimos 3 meses para elaborar un presupuesto personalizado
• Además, con la función de “ahorro automático”, calcula cuánto puede ahorrar el usuario cada semana y separa esa cantidad en una billetera digital llamada Cleo Wallet
• En Cleo, la mayoría de estas funciones se puede usar conversando con el chatbot
• El tono del chatbot cambia según un modo de conversación específico: si se escribe “Roast me”, señala en tono negativo ejemplos de gasto excesivo del usuario (ej.: “Fuiste a McDonald’s 12 veces este mes”)
• Si se escribe “Hype me”, elogia en tono positivo los casos en que el usuario ahorró (ej.: “Mira cómo gastaste menos en viajes esta semana”)

3. Empresa estadounidense Truebill

• Esta empresa usa IA para ayudar a los usuarios a cancelar servicios de suscripción que casi no utilizan

• Al igual que Cleo, hace seguimiento de los gastos del usuario, crea presupuestos y también ofrece una función de ahorro automático

• Además, ayuda a los usuarios a reducir el costo de facturas como internet y telefonía móvil

• Cuando el usuario registra en Truebill una cuenta bancaria o de tarjeta de crédito, la IA analiza el historial de transacciones

• En este proceso, detecta pagos recurrentes y cargos de suscripción

• El usuario también puede cancelar directamente desde la app de Truebill los servicios de suscripción que no desea

• Si se suscribe al servicio de pago de Truebill, Truebill Concierge cancela la suscripción en nombre del usuario

• En Truebill, las cancelaciones se tramitan por correo postal, correo electrónico y llamadas telefónicas

• Dificultades para identificar cargos de suscripción con IA

→ Yahya Mokhtarzada, cofundador y chief revenue officer de Truebill, lo explicó así en una entrevista con CardRates, una plataforma estadounidense de asesoría sobre tarjetas de crédito
→ “Netflix puede tener cientos de nombres de transacción”
→ “Puede aparecer como ‘Neflix’, ‘Netflx’ o ‘Netflix’ acompañado de un número de serie”
→ Para identificar con precisión los cargos de suscripción con IA, hay que reconocer exactamente qué son
→ “También es un problema que la IA distinga entre una suscripción recurrente y una transacción única”
→ Algunos servicios permiten tanto suscripciones recurrentes como transacciones únicas, así que si la IA no logra diferenciarlas, podría interpretar erróneamente una transacción única en el historial de pagos del usuario como una suscripción recurrente

[roxie]

No entiendo muy bien eso de que te reembolsen las comisiones; ¿hay casos de uso parecidos también en nuestro país? Ssem es algo relacionado con impuestos...

[ironlung]

Parece que las comisiones cuyo reembolso ayuda a gestionar Cushion incluyen comisiones de cajero automático, comisiones mensuales por servicio, intereses de tarjetas de crédito, comisiones por sobregiro, comisiones por pagos en el extranjero y cargos por mora, entre otras. No conozco bien casos similares en el mercado local.

[tequila]

Gracias por la interesante introducción. No es exactamente lo mismo, pero entre los servicios locales, parece que Samjeomsam podría avanzar hacia un modelo algo parecido. En el caso de Toss, también he visto que aparecen eventos relacionados cuando hay gastos recurrentes o gastos que pueden ser reembolsables.
Y también da un poco de miedo(?) cuando algo como la seguridad se ve comprometida...

[ironlung]

Oh, ¡yo uso Toss y no tenía idea de que existían ese tipo de eventos! Había escuchado de Samjeomsam, pero nunca lo he usado de verdad; después de leer el comentario de tequila, siento que debería prestarle un poco más de atención. También comparto las preocupaciones relacionadas con la seguridad. ¡Gracias por tu comentario!

[tequila]

Parece que, más que como evento en el sentido de una promoción, había casos en los que se mostraba si existía la posibilidad de reembolso.
Por ejemplo, que cuando se registra un pago en el hospital aparezca automáticamente la solicitud de reembolso del seguro, o alertas sobre montos que se cobran en determinados períodos.
Leí con mucho interés este resumen tan detallado. Ojalá también existieran servicios así en nuestro país jaja

[ironlung]

Oh, sí, está bueno el reembolso del seguro por pagos hospitalarios. En las fintech de Estados Unidos también hay servicios que ayudan a reclamar y negociar reembolsos por cosas como el internet o la televisión por cable, como si fuera una negociación para recuperar comisiones de instituciones financieras. No solo hacen eso, sino que suelen ofrecer varios servicios juntos. A mí también me gustaría que hubiera un servicio así en el país. ¡Gracias por el comentario!

[kan02134]

Serán servicios difíciles de usar en Corea, ¿no?..
Como alguien que recién empieza su vida laboral, los servicios 1 y 2 me parecen muy interesantes.

[ironlung]

Yo también intenté registrarme para probarlo, pero como no tenía un número de teléfono local (de EE. UU.), fue difícil completar el registro. Como se trata de un servicio financiero, parece que la verificación de identidad es importante y no les queda otra que ser estrictos. Además, como hay que conectar varias cuentas financieras, da la impresión de que el proceso de registro requiere una verificación de identidad muy rigurosa. =]

[kan02134]

Ya veo. Qué pena jaja... Gracias por la respuesta.

[ironlung]

Espero que también surjan muchos mejores servicios en Corea. Entre los casos mencionados, algunos (Cleo) me parecieron algo parecidos a ciertos servicios nacionales de mydata. No son exactamente iguales, pero sí tienen funciones un poco similares (ahorrar el monto ahorrado). ¡Gracias por dejar tu comentario!