Decathlon Alemania incorpora pagos con Wero en decathlon.de

 (sgieurope.com)
1 puntos por GN⁺ 6 시간 전 | 1 comentarios | Compartir por WhatsApp
  • Decathlon incorporó Wero en su tienda en línea de Alemania el 20 de julio, y Alemania se convirtió en el primer mercado internacional del grupo en aplicar este sistema europeo de pagos
  • Wero, operado por la European Payments Initiative (EPI), procesa pagos entre cuentas en tiempo real tras la aprobación desde la app bancaria con huella o reconocimiento facial, por lo que el comercio no necesita recibir el número de tarjeta
  • Los usuarios activos aumentaron de 43 millones en agosto de 2025 a unos 56 millones en julio de 2026, mientras que los suscriptores en Alemania crecieron de 1.3 millones a 1.8 millones en el mismo periodo
  • Decathlon planea ampliar Wero a unas 110 tiendas en Alemania, y EPI asumirá por completo el costo de cupones de €10 para clientes que paguen con Wero durante seis semanas a partir de octubre
  • Aunque se esperan menores costos de pago y una integración con el programa de membresía, la función POS en tienda aún no existe y no estará disponible hasta 2026~2027, por lo que ampliar el alcance offline sigue siendo un reto

Pagos entre cuentas e integración con membresía

  • Wero es el producto de pagos minoristas de European Payments Initiative (EPI), un consorcio de bancos y proveedores de pagos
    • EPI está compuesto por 18 instituciones accionistas y más de 50 miembros en toda Europa
    • Procesa pagos en tiempo real entre cuentas bancarias sin pasar por redes de tarjetas
    • Los clientes aprueban las transacciones en la app bancaria con huella dactilar o reconocimiento facial
  • Patrick Müller, director de digital y marketing de Decathlon Germany, afirmó que la conexión con el programa de membresía de Wero aporta valor agregado en cada compra
    • La idea es usarlo no solo como una opción de pago, sino también como herramienta de lealtad y retención de clientes
  • Según estimaciones del sector, los costos de procesamiento en redes de Visa y Mastercard rondan 1~2% del valor de la transacción, y los pagos directos entre cuentas pueden evitar esa capa de costos
  • Entre los comercios que ya aceptan Wero está Eventim Live, y Lidl, Rossmann y Hornbach también se sumarán

Planes de expansión offline y limitaciones

  • Se prepara la integración tecnológica necesaria para unas 110 tiendas en Alemania, con el fin de ofrecer una experiencia de pago consistente en línea y offline
  • Junto con EPI, realizará una promoción de seis semanas a partir de octubre
    • Los clientes que paguen con Wero en decathlon.de recibirán un cupón de €10
    • El costo total de la campaña será cubierto por EPI, no por Decathlon
  • Para que la red de pagos crezca, necesita captar al mismo tiempo a comercios y consumidores, pero Wero todavía no cuenta con función POS en tienda
    • Esa función está prevista para 2026~2027
  • Joachim Schmalzl, presidente del consejo de supervisión de EPI, reconoció que siguen existiendo obstáculos reales, pero evaluó el lanzamiento en comercio electrónico como un hito hacia un sistema de pagos europeo independiente
  • Esta adopción sirve como prueba para reducir costos de procesamiento, integrar membresías y disminuir las comisiones que terminan en redes de tarjetas con base en EE. UU.
    • El éxito dependerá de cuánto logre resolver el alcance todavía limitado en tiendas

Lecturas relacionadas

1 comentarios

 
GN⁺ 6 시간 전
Opiniones en Hacker News

  • Wero es un activo muy valioso para Europa, y difícilmente podría haber aparecido en un momento más oportuno.
    Está construido sobre SEPA, que estandarizó las transferencias bancarias y los débitos directos (Lastschrift) en Europa, y el año pasado tuvo una mejora importante: las comisiones de las transferencias instantáneas entre cuentas corrientes europeas no pueden ser más caras que las de las transferencias normales.
    Sobre esa base, combina la facilidad de uso de enviar dinero solo con una dirección de correo electrónico con la seguridad y comodidad de una transferencia bancaria, y al no requerir una cuenta aparte, tampoco hay una gran empresa privada estadounidense que pueda borrarte la cuenta.
    Como el gobierno ya tiene acceso al sistema financiero, es mejor reducir en uno los actores con acceso y aumentar la posibilidad de controlarlo y modificarlo mediante la voluntad de muchos.

    • iDEAL de Países Bajos, una de las bases de Wero, se introdujo hace 21 años, y casi todas las tiendas en línea neerlandesas lo aceptan, por lo que la mayoría de las transacciones pasan por ahí.
      También permite transferencias entre particulares mediante códigos QR o enlaces a través de Tikkie o la función de solicitud de pago de los bancos, y desde hace mucho se consolidó como uno de los principales medios para enviar dinero.
      EPI adquirió iDEAL y la belga Payconiq, y aunque mantuvo iDEAL operando por separado para evitar problemas durante la transición, en el futuro lo migrará a Wero. Si además se introduce el pago sin contacto con Wero, se podrá reducir la dependencia de Google Pay y Apple Pay para pagar con el teléfono.
    • En la práctica, para descargar una app compatible con Wero se necesita una cuenta de Google o Apple, y esas dos compañías podrían retirar todas las apps de Wero de sus tiendas, como hicieron con apps de bancos rusos sancionados.
      Algunas apps bancarias funcionan por casualidad incluso en Android sin Google Play, pero también hay bancos, como Consorsbank, que bloquean directamente el sideloading: https://www.reddit.com/r/Consorsbank/comments/1p909w1/commen...
    • En mi banco, BOFIIE2D, puedo elegir entre una transferencia instantánea y una transferencia normal con la misma comisión. En ambos casos el dinero se descuenta de la cuenta de inmediato; lo único que cambia es si llega al destinatario al instante o unos días después, así que no entiendo por qué siguen existiendo las transferencias normales.
    • Si las transferencias instantáneas y las normales deben costar lo mismo, salvo que alguien no lo sepa, no parece haber motivo para elegir una transferencia no instantánea. En la práctica, es casi una norma que convierte todas las transferencias en instantáneas.
    • Cada banco tiene que implementarlo y darle soporte por separado, y el mío todavía no lo soporta, lo cual es incómodo.

  • Wero solo se puede instalar en iOS 17.4 o superior, o Android 9 o superior, y no se puede enviar dinero a amigos o familiares desde un navegador web o una computadora. Dicen que es independiente de las empresas estadounidenses, pero si no tienes un dispositivo iOS o Android no puedes usarlo.

    • Que no pueda usarse desde una computadora es para mí un motivo para no adoptarlo. No quiero usar otro servicio más al que solo se puede acceder desde dispositivos con funciones limitadas, y me da pena porque esperaba que también se lanzara en mi país.
    • Por ahora se puede usar Murena o GrapheneOS, y avanzar paso a paso.
    • La barrera para crear un sistema operativo alternativo europeo basado en Android de código abierto no es tan alta. Como ocurrió en China, creo que es muy probable que aparezca en los próximos años.
    • También se puede usar en PC.

  • Hace poco vi Wero por primera vez como medio de pago en fahrrad.de: escaneé el código QR, aprobé la operación en la app del banco y todo terminó sin ningún problema. Todo el proceso fue muy inmediato, sin tener que esperar las típicas pantallas de carga ni redirecciones, y me dejó bastante satisfecho.

  • Decathlon es una empresa bastante avanzada técnicamente, así que no sorprende que adopte Wero.
    En sus tiendas de Europa del Este, todos los productos llevan RFID, de modo que basta con ponerlos en la canasta para pagar incluso más rápido que en una caja de autoservicio común, sin escanearlos. En volúmenes pequeños, las etiquetas costaban unos 5 o 6 centavos cada una; me da curiosidad cuál será el costo real.

    • No solo lo usan en Europa del Este, también en Francia e India. Cuando lo vi por primera vez en India me impresionó bastante, y además están muy integrados verticalmente, al punto de producir directamente muchos de los productos que venden.
    • Pensé que era reconocimiento por video, pero RFID suena más plausible. Sin embargo, cuando dos cajas de productos pequeños iguales quedaron pegadas una al lado de la otra, solo reconoció una; tuve que separarlas para que ambas aparecieran en la cuenta. Si fuera RFID, supondría que cada identificador debería ser distinto.
    • Con Decathlon, como con IKEA, puedes entrar sin investigar demasiado y estar bastante seguro de que sus productos de marca propia tienen mejor calidad que los de otras tiendas en el mismo rango de precio. En especial, la relación precio-calidad del equipo de camping es buena, y que casi no tengan productos de gama altísima también termina simplificando la elección para el cliente promedio.
    • En Alemania también, al poner los productos en la canasta, todos fueron reconocidos automáticamente. No sabía que un sistema así ya estuviera operando en la práctica, y parece que confían tanto en la precisión del reconocimiento que ni siquiera te hacen confirmar explícitamente si falta algo.

  • El sistema de pagos polaco BLIK es muy cómodo: generas en la app del banco un código de 6 dígitos de un solo uso, lo ingresas en el vendedor, apruebas y listo; también permite transferencias entre particulares usando el número de teléfono.
    Encaja bien incluso con un flujo en el que un agente de IA intenta hacer un pago, le pide al usuario el código de 6 dígitos y luego el usuario lo aprueba en la app del banco.

    • Un código QR puede ser más cómodo, pero un código BLIK también se puede dictar por teléfono. Es práctico para que un adolescente use dinero de sus padres, aunque al mismo tiempo abre el mismo canal para estafadores.
    • En la UE hay varios medios de pago y de envío de dinero entre teléfonos parecidos, como Bizum en España.
      Muchos sistemas, incluidos BLIK y Bizum, forman parte de la asociación EMP (https://en.wikipedia.org/wiki/European_Mobile_Payment_System...) y están impulsando su integración; en España e Italia ya están interconectados: https://www.corporate.sibs.com/europa-the-future-of-payments...
      Al final, Wero en decathlon.de se parece más a que la región DACH recién está descubriendo y celebrando pagos digitales locales que otras partes de Europa llevan disfrutando desde hace tiempo.
    • BLIK también tiene pago con un clic, en el que el vendedor recuerda la información de pago y, en adelante, basta con aprobar en la app del banco sin ingresar un código.

  • Recientemente, en China casi todos los pagos se hacían con códigos QR de WeChat o Alipay. En tiendas grandes, uno muestra su código; en comercios pequeños, basta con escanear el código impreso del vendedor.
    En puestos callejeros, como yo ingreso el monto, no tengo que darle datos personales al vendedor ni preocuparme por que carguen mal el precio. También era muy fácil escanear el código de un amigo para mandarle mi parte de la comida.

    • Es una ventaja especialmente grande en lugares donde engañan con comisiones de transacción o tipo de cambio. En sitios como México, donde $ puede significar pesos, si el vendedor cobra en USD podrías terminar pagando unas 20 veces más.
      Dicho esto, tampoco hay razón para que en pagos sin contacto el comprador no pueda indicar el monto desde su teléfono. Además, si el pago por QR es una transferencia bancaria, la diferencia también es importante: los mecanismos de reembolso y los derechos del consumidor son mucho más débiles que con tarjeta.
    • Para mí, NFC cumple con todas las ventajas mencionadas y además es superior porque es más rápido hasta el último paso del pago.
    • Creo que la principal razón por la que los pagos se vuelven complejos son los requisitos de IVA y KYC/AML. Si se ignoran los requisitos de IVA, las transacciones pueden hacerse mucho más simples.

  • Si fuera un “pago en línea al estilo europeo”, uno esperaría que ofrecieran en F-Droid o en el sitio web un APK con la firma de compilación publicada, pero en la práctica se necesita una cuenta de Google y Play Store. Me decepcionó la publicidad exagerada y no lo voy a usar.

  • Wero muestra el poder del marketing. Al final es una transferencia bancaria común con comisiones más altas, y se podrían haber usado tecnologías gratuitas como EPC QR.

    • En el sitio web de Wero dice que no tiene comisiones propias; si es así, me pregunto quién cobra las comisiones.
    • En Europa no solo existe EPC QR. En Chequia se usa muchísimo el formato SPAYD, que se introdujo antes que EPC QR, probablemente por la influencia de que las transferencias instantáneas entre bancos checos se implementaron antes que SEPA.
      Ambos usan IBAN, pero SPAYD es un formato de pares clave-valor separados por *, mientras que EPC es un formato de posiciones fijas línea por línea. SPAYD es mejor para lectura humana y extensibilidad, aunque puede ser menos eficiente; en definitiva, sería mejor unificarse en un solo formato universal.
    • EPC QR se puede usar incluso hoy. Lo probé personalmente hace unos meses, pero el mayor obstáculo es el soporte en apps bancarias: https://epc-qr.eu/bankreviews/
    • El diferencial es la experiencia de usuario. Incluso en bancos digitales como N26 se puede enviar dinero por email o número de teléfono, pero solo entre usuarios del mismo banco.
      Wero es un medio de pago de la UE que funciona entre todos los bancos y ofrece un flujo familiar tipo PayPal, basado en transferencias instantáneas que se están adoptando rápidamente.
    • Escanear códigos QR directamente con la app bancaria ya era posible, pero Wero ofrece un flujo integrado al estilo PayPal que reduce un poco la fricción.

  • Ojalá en Estados Unidos hubiera un sistema de pagos digitales que todos pudieran acordar usar. Hay demasiadas opciones dispersas —Apple Pay, Google Pay, Zelle, PayPal, Venmo, etc.— y resulta muy engorroso.

    • En Países Bajos, los pagos sin contacto en todas las tiendas funcionan igual, ya sea con una tarjeta de débito física o con una tarjeta guardada en Apple Pay o Google Pay. No hay diferencias por proveedor de pagos y está disponible en todos los bancos.
      Las tarjetas de crédito son la excepción, pero se usan poco, principalmente para compras en línea en el extranjero o para pagar renta de autos en otros países.
    • En áreas como esta, a largo plazo no necesariamente es lo mejor dejar que el mercado decida.
    • En Estados Unidos, FedNow ya está en operación. Permite transferencias instantáneas de hasta 10 millones de dólares por unos cuantos centavos por transacción, pero las instituciones financieras no migran porque quieren mantener sus ingresos actuales por comisiones.
      Otros países intentan evitar la participación excesiva y la explotación de la infraestructura financiera estadounidense, pero en Estados Unidos falta voluntad política para reducir las ganancias del sector de servicios financieros.
      https://news.ycombinator.com/item?id=48415854
      https://news.ycombinator.com/item?id=48416032
      Discusión de cuando se lanzó FedNow: https://news.ycombinator.com/item?id=36801491

  • Tenía entendido que en Países Bajos iDEAL ya fue reemplazado por Wero, así que no sé por qué esto es noticia.

    • iDEAL|Wero en Países Bajos usa códigos QR incompatibles con el Wero internacional y un flujo de selección de banco distinto; la implementación real de Wero llegará el próximo año.
      Es un proceso para que los clientes neerlandeses se vayan familiarizando con la marca Wero, pero mientras tanto confunde a turistas e inmigrantes con un sistema que “es Wero pero no es Wero”.
    • En Finlandia, desde hace años se puede pagar directamente con una cuenta bancaria local en el paso de pago de tiendas de artículos deportivos. El artículo parece exagerar la adopción en el sitio alemán de Decathlon como el primer gran campo de prueba de los bancos europeos en una tienda deportiva importante.
    • El punto central no es Países Bajos, sino la expansión a varios países.
    • Como alrededor del 90% de las tiendas en línea neerlandesas han aceptado iDEAL durante los últimos 15 años, esto parece más un artículo de marketing extraño que una noticia nueva.