- El colapso del intermediario fintech Synapse ha provocado que miles de estadounidenses terminen recibiendo poco o nada de sus cuentas de ahorro
- Los clientes creían que sus cuentas estaban respaldadas por la garantía del gobierno de Estados Unidos
- Solo en la fintech Yotta, 13,725 clientes depositaron 64.9 millones de dólares, pero ahora solo se les están ofreciendo 11.8 millones de dólares
- Inicio y desarrollo de la crisis
- La disputa entre Synapse y Evolve Bank sobre los saldos de los clientes comenzó en mayo, y Synapse bloqueó el acceso al sistema que procesa las transacciones
- Tras la quiebra de Synapse, el síndico designado por el tribunal descubrió que podrían haber desaparecido hasta 96 millones de dólares de fondos de clientes
- Synapse no ha podido determinar el paradero del dinero porque no cuenta con fondos para contratar a una empresa externa
- Daños a los clientes y respuesta
- Los clientes creían que las cuentas ofrecidas a través de Synapse estaban cubiertas por el seguro de la FDIC
- Zach Jacobs perdió más de 94,000 dólares y organizó un grupo de afectados para atraer la atención de medios y políticos
- Algunos clientes solo están recuperando una fracción mínima de sus depósitos, y muchas personas están considerando acciones legales
- Papel y respuesta de los reguladores
- La FDIC dejó en claro que el seguro no aplica ante el fracaso de entidades no bancarias como Synapse
- La Reserva Federal anunció que supervisará la devolución de fondos a los clientes de Evolve
- La FDIC propuso nuevas reglas para reforzar la conservación de registros bancarios para clientes de apps fintech
- Proceso legal y resultados
- Evolve solo pudo devolver una parte de los fondos de los clientes, y la ubicación del resto del dinero sigue sin confirmarse
- El tribunal ofreció a las víctimas la oportunidad de dar a conocer públicamente su situación
- Se ha expresado preocupación de que, sin cooperación, el problema no podrá resolverse
- Conclusión
- La crisis de Synapse muestra los riesgos que pueden surgir en la relación entre las fintech y los bancos tradicionales
- Los clientes creían que su dinero estaba seguro, pero sufrieron grandes pérdidas por el colapso del intermediario
- Los reguladores y los tribunales están intentando resolver el problema, pero todavía no hay una solución clara
1 comentarios
Opiniones en Hacker News
El sitio web de Yotta parece una página de apuestas en línea y da una sensación poco confiable. Afirma una tasa promedio anual de recompensa por ahorros de 2.70%, pero en los principales bancos de EE. UU. en realidad se ofrecía 4.65%
Una fintech no bancaria informó a los clientes que depositaba su dinero en bancos y que estaba cubierto por el seguro de la FDIC, pero en la práctica movió el dinero fuera de los bancos, por lo que no estaba cubierto
Es muy probable que haya habido fraude por parte de Synapse/Yotta, y no está claro adónde fue el dinero
El problema no es que el dinero haya desaparecido, sino que solo Synapse podía coordinar la distribución de los fondos
Tras la quiebra de Synapse, el síndico designado por el tribunal descubrió que habían desaparecido hasta 96 millones de dólares de fondos de clientes, y el caso sigue sin resolverse
Si los reguladores no actúan, es probable que se repitan fraudes similares, lo que podría llevar a una pérdida de confianza en los nuevos bancos
Es imposible que desaparezca una gran cantidad de dinero a menos que alguien lo quiera así, y causa curiosidad por qué el Departamento de Justicia no está tomando medidas penales
En el sitio web de Yotta aparece la frase "Respaldado por Y Combinator"
Se puede tomar como referencia el caso de la quiebra de Peerstreet, donde el seguro de la FDIC no ayudó
Últimamente están aumentando las startups fraudulentas de YC